蘭溪農(nóng)商銀行構(gòu)建數(shù)字化監(jiān)督體系筑牢合規(guī)防線
蘭溪農(nóng)商銀行構(gòu)建數(shù)字化監(jiān)督體系筑牢合規(guī)防線
2025年07月31日 15:21:42 來源: 蘭溪農(nóng)商銀行 作者: 邱艷婷 徐家昱
近年來，蘭溪農(nóng)商銀行聚焦傳統(tǒng)監(jiān)督模式中“風(fēng)險識別慢、預(yù)警響應(yīng)遲、處置效率低”等痛點，以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動，構(gòu)建全方位、智能化的監(jiān)督體系，推動紀(jì)檢工作從被動應(yīng)對向主動防控轉(zhuǎn)變，有效提升合規(guī)管理質(zhì)效。
五色畫像：精準(zhǔn)識別風(fēng)險，動態(tài)分級管理
該行創(chuàng)新推出“五色風(fēng)險畫像”機(jī)制，將廉潔風(fēng)險量化為紅、橙、黃、藍(lán)、綠五個動態(tài)等級，并圍繞業(yè)務(wù)違規(guī)、異常交易等58項核心指標(biāo)建立數(shù)字化賦分體系。系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)分析，自動生成員工風(fēng)險畫像，直觀呈現(xiàn)潛在問題，如同“健康體檢報告”一般清晰可辨。今年以來，已有29名“紅、橙”類高風(fēng)險人員被納入重點監(jiān)督清單，紀(jì)檢部門根據(jù)風(fēng)險等級實施差異化管控措施，包括警示談話、專項核查等，實現(xiàn)“精準(zhǔn)識別、分級管理、動態(tài)防控”。
智能閉環(huán)：全流程數(shù)字防控，風(fēng)險高效處置
為提升監(jiān)督效率，該行自主研發(fā)“監(jiān)測-預(yù)警-處置”全鏈條數(shù)字化防控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)建模實時監(jiān)測員工行為軌跡。一旦觸發(fā)風(fēng)險閾值，系統(tǒng)自動生成預(yù)警工單，并推送至相關(guān)責(zé)任部門，形成“實時監(jiān)測—智能預(yù)警—快速處置—閉環(huán)反饋”的高效運(yùn)作機(jī)制。如，某支行通過系統(tǒng)預(yù)警發(fā)現(xiàn)一名員工存在異常交易行為，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)其因沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲存在資金風(fēng)險隱患。通過及時干預(yù)，有效避免了潛在風(fēng)險事件的發(fā)生。
流水智析：跨平臺數(shù)據(jù)整合，深挖隱蔽風(fēng)險
針對傳統(tǒng)監(jiān)督手段難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽違規(guī)行為，該行創(chuàng)新應(yīng)用“流水智能分析系統(tǒng)”，跨平臺整合員工賬戶流水、支付渠道記錄等數(shù)據(jù)，運(yùn)用AI算法識別“頻繁與高風(fēng)險賬戶往來”“異常資金流動”等可疑行為模式，主動挖掘潛在風(fēng)險線索，使原本難以察覺的違規(guī)行為無所遁形，為精準(zhǔn)核查和提前干預(yù)提供有力支撐。
圖為蘭溪農(nóng)商銀行紀(jì)檢辦公室主任指導(dǎo)員工操作監(jiān)督系統(tǒng)
