政銀攜手打造小微企業“資金輸血站” 助力鄉村振興發展
政銀攜手打造小微企業“資金輸血站” 助力鄉村振興發展
2018年09月03日 22:04:16 來源: 浙江新聞客戶端 作者: 通訊員 徐蒙
“恭喜！你們行的‘三融三創’黨建工作法獲批省級標準化試點立項。”近日，浙江泰隆銀行臺州分行收獲了一則來自路橋區質監局的喜訊。
“‘三融三創’黨建工作法獲批立項后，我們會再接再厲，經過2至3年的努力，在金融領域乃至兩新企業中形成可復制、可推廣的標準化模式，助力臺州市打造小微企業金融服務改革創新試驗區。”浙江泰隆銀行臺州分行行長元志衛說。
路橋作為臺州小微金融改革國家級試驗區的重要組成部分，近年來，轄區內銀行業在區委、區政府的領導下，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，不斷創新服務供給，打造鄉村振興小微金融發展“新引擎”。
政銀攜手“注入活水”
前陣子，路橋區一家機械公司拿到路橋農商銀行一筆200萬元的“科銀通”貸款后，立即將其投入到科技研發和生產當中。公司負責人笑言：“這筆貸款簡直就是為我們量身定制的！”
截至7月底，路橋農商銀行已為101家科技型企業發放貸款5.7億元，其中，知識產權質押貸款余額2250萬元，有效地減少了企業擔保費用的2-3%。
小微群體是路橋經濟的生力軍，全國唯一擁有4家地方法人銀行的縣級區就是路橋。為破解小微企業融資缺少抵押物的問題，路橋區還打造了在全國推廣的商標專用權質押融資模式。
“這是市場監督管理服務小微金融的又一創新舉措，下階段，泰隆銀行將大力推廣商標專用權質押貸款，有效拓寬小微企業融資渠道。”6月初，元志衛與區市場監督管理局經過多番溝通，促成了“小微金融市場監督管理服務基地”和“小微金融服務站”正式成立，意味著我區小微金融工作“百尺竿頭更進一步”。
據悉，路橋區現有在冊企業67218家，其中小微企業占比達90%多，它們在路橋經濟發展中的地位不言而喻。近年來，路橋區立足“普惠”，聚焦“小微”，就商標權質押貸款助推小微企業發展進行了有益探索。2015年至今年上半年，全區共辦理商標權質押230件，發放貸款6.79億元，走在全市前列。
資金服務“解除煩憂”
8月10日晚，CCTV-2《經濟信息聯播》以“辦貸設備新升級 實時到賬提效率”為題，報道了臺州銀行為小微企業上門辦貸的過程。而這，正是臺州銀行落實“最多跑一次”和“兩跑三降”的有力舉措。
“生意忙、事情多、急需周轉資金，去銀行辦貸款，手續多、時間長又是一個難題。”金清鎮一家數控車床生產企業負責人黃永華說。
對此，作為本土專營小微的金融機構的臺州銀行推出“智慧小微 移動辦貸”服務，給小微金融服務按下“快進鍵”。“客戶黃永華的這筆貸款，由客戶經理上門辦理，從申請到調查、簽約、放款，全流程搞定，客戶一次都不用跑銀行！”臺州銀行金清支行的客戶經理李軒逸告訴記者。
在降低企業中間環節成本方面，臺州銀行探索的“免費銀行”政策為小微企業節省了日常支出和運營成本；為了降低門檻，讓企業“輕裝上陣”，先后推出“村聚易貸·興農卡”“商贏·易貸”等“隨借隨還”產品。
無獨有偶，路橋農商銀行的“企業循環貸”在服務小微企業上，一次審批，三年內隨借隨還，可通過網點柜面或自助渠道獲取信貸資金，貸款額度一般不超過500萬元。憑這一特點，截至7月底，該行小微企業簽約“企業循環貸”的有141家，簽約授信金額8504萬元，能有效滿足企業日常生產經營的流動資金需求。而為了緩解小微企業到期還貸壓力，擠出小微企業“過橋”融資成本，該行創新優化“付息循環貸”等無還本續貸產品，已經為小微企業節省30余萬元搭橋周轉費用。
政策給力“牽線搭橋”
8月18日，銀保監會發布《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》。從通知的主要內容來看，敦促銀行加大對實體經濟的信貸投放成為監管工作的重中之重。
其實，國家支持小微的意愿并不是這兩年才有，從國務院到職能部門都推出了多項扶持小微企業發展的政策，今年更是密集：3月，銀監會印發了《中國銀監會辦公廳關于2018年推動銀行業小微企業金融服務高質量發展的通知》；6月，國家連續出臺政策“拯救小微企業”的行動，央行宣布定向降準，釋放小微信貸資金約2000億元……
上述種種政策，無疑是為小微企業和商業銀行“牽線搭橋”。“我們為解小微企業擔保難題，積極與臺州市信保基金合作。截至7月底，‘小微信保通’解決了150家小微企業的擔保難題。”路橋農商銀行行長郭麗婭說。
為了擴大小微金融覆蓋面，路橋農商銀行開展小微企業網格化建設。以“區域全覆蓋、企業全觸及、園區全掌握”為目標，按物理網點劃分網格，對網格內企業實施批量授信，提供便捷融資服務。截至7月底，該行已走訪企業1861家，建立企業網格50多個，新增建檔企業458家，新增授信企業325家。
這些年來，區內地方法人銀行從創立伊始就專做“小生意”，與本土小微企業共成長。從3月30日開始，路橋區19家銀行機構、25家保險機構、8家證券營業部、4家小額貸款公司等在政府部門的號召下，走進小微企業車間，了解企業需求，針對性地為企業提供“私人訂制”的貸款產品。
用“金融之水”灌溉“實業之田”。區金融辦主任洪雁平告訴記者：“金融機構要本著一線抓落實思想，及時了解小微企業在發展和生產經營方面存在的問題，從而面對面為企業提供‘媽媽式’的精準服務。”
