浙江外貿企業的融資痛點是怎么解決的？
浙江外貿企業的融資痛點是怎么解決的？
2023年12月11日 12:59:46 來源: 中國農業銀行浙江分行 作者: 之江金穗
今年6月，《中國經營報》刊發《浙江外貿企業的融資痛點是怎么解決的？》一文，報道了農行浙江省分行扎實開展主題教育，通過開展大走訪、大調研、大服務，創新破解浙江外向型企業融資難題、護航企業“出海”拓市場的相關舉措和案例。
隨著國家一系列“穩外貿”政策的落地，今年前4個月浙江省的外貿進出口實現了恢復性增長，金融在穩外貿主體和支持企業出海增訂單等方面起到了積極作用。
作為在浙江地區網點布局最多、存貸規模最大的國有銀行，農行浙江省分行加大了對外貿企業的信貸投放力度，在幫助企業赴海外拓市場增訂單中貢獻了金融力量。
據《中國經營報》記者了解，針對不同領域的外貿企業，農行浙江省分行在授信模式、抵押品等方面不斷進行產品創新，解決了一批外貿企業的融資痛點。同時，該行將貿易投融資便利化、匯率避險等金融服務融入到外貿企業實際業務中，提升了企業的抗風險能力，讓企業能夠更順利地“出?！蓖厥袌觥?/p> 創新融資 除了出口信保融資的創新之外，農行浙江省分行在信貸抵押品上也有很多突破，其中就包括了排污權抵押。 “企業的海外訂單會受到銀行授信規模影響，這是企業貿易融資的最大痛點?！毙滦慵瘓F負責人趙女士在采訪中告訴記者，一家外貿企業在完成訂單交付貨物后，為了不影響企業的資金鏈，加快貨款回籠，保障后續生產，外貿企業通常會向銀行做一筆貿易融資，這筆融資對應的是應收貨款。
箱包生產企業新秀集團
“貿易融資一般要占用企業授信額度。換句話說，一旦外貿企業的授信額度使用完了，也就意味著不能繼續在銀行進行貿易融資。這會對企業的資金造成壓力，從而影響到外貿企業接訂單?！壁w女士稱。
趙女士表示，2022年箱包行業逐步回暖，企業生產資金需求較為迫切。而企業貨款回籠有一個周期，各家銀行授信空間也比較有限，常規的信貸難以展開?！拔覀冊诹私獾狡髽I出口投保了中信保，便為企業設計了出口信保專項融資方案，在擔保和授信額度占用方面享受專門的優惠政策，即中信保項下的貿易融資可在企業原有授信的基礎上，增加專項授信額度，有效解決了企業授信敞口不足的問題?！鞭r行浙江嘉興分行有關工作人員表示。
“低端產品在海外市場的競爭力越來越弱，并在產業轉移中被逐漸替代。對于高性價比和技術含量高的產品，是不用過于擔心市場的?！壁w女士表示，今年廣交會上箱包行業出現的新品基本都拿到了訂單，這在以往是比較少見的，也說明產品仍然是核心。
由于企業對該創新產品的需求較大，出口信用保險項下的貿易融資占到新秀集團與農行浙江省分行合作業務量的80%。農行的創新融資產品解決了企業在接訂單時的后顧之憂。據介紹，農行浙江省分行2022年為新秀集團累計發放該類貸款25筆，涉及資金1400萬美元。今年，美元貸款利率持續飆升，農行浙江省分行利用差異化定價，為企業轉放人民幣貸款，真金白銀降低了企業的融資成本。
數據顯示，在為外向型企業“增訂單、保市場”保駕護航過程中，農行浙江省分行1～5月出口信保融資同比增長達到了40%。
除了出口信保融資的創新之外，農行浙江省分行在信貸抵押品上也有很多突破，其中就包括了排污權抵押。浙江迎豐科技股份有限公司董事長傅雙利表示，該企業為紡織印染行業，產品出口與內銷的市場占比各一半。企業通過質押1萬多噸排污權在農行拿到了1.9億元的貸款。
所謂排污權抵押貸，是指借款人以有償取得的排污權作為抵押物，向銀行申請獲得貸款的服務與融資活動。
浙江迎豐股份企業館
“浙江迎豐科技股份有限公司位于浙江省紹興市柯橋區，全區每年的排污總指標是60萬噸，總量只減不增。對于該地區支柱產業來說，排污權是一個稀缺的資源。排污權的配額在市場上能夠流通交易，也有明碼標價?！备惦p利表示，以前企業貸款用房產來抵押，但是信貸額度有限。通過排污權抵押向銀行貸款，是對生產經營要素賦予了金融屬性，能夠幫助企業解決融資問題。
傅雙利表示，通過排污權向銀行貸款，貸款資金可以用于技術改造和產業并購，不僅能夠幫助企業擴產，還能提高企業對廢水廢氣的處置能力?！肮鞠群笸度肷蟽|元建設了兩套污水預處理設施和中水回用設施，污水的回收利用率可以達到60%以上。”
“作為一家外貿型生產企業，以前企業的融資要通過擔保、互保或者是民間拆借等方式，成本高且風險大。在企業利用排污權抵押向銀行貸款之后，之前不能抵押的生產要素變換成了現金流，降低了企業的風險，讓企業在財務方面能夠更健康。”農行浙江紹興柯橋支行相關負責人表示。
護航“出海”
銀行與企業的合作不再僅僅是一個信貸關系，而是需要更深層次的合作，讓銀行的服務融入企業的運營中。
除了解決外貿企業的融資痛點，金融對“穩外貿”更重要的意義在于能為企業走出去保駕護航。
“當前中國的外貿形勢不樂觀。受到大環境的影響，大家把錢包捂得更緊了。由于外貿業態上的一些變化，企業需要走出去與客戶溝通交流，了解全球市場產品的主流方向，挖掘客戶的潛在需求?！毙滦慵瘓F趙女士認為，“以前只待在國內就能夠拿到訂單的做法早已行不通了，但是走出去卻并不那么簡單。單個企業走出去很難，衡量企業的競爭力和抗風險能力不僅僅是企業本身，還包括了企業身邊的銀行、保險等金融機構一起組建的團隊?！?/p>
她表示，外貿企業走出去能夠發現更多的機會。從箱包行業看，當前是搶占俄羅斯市場的一個最好時機。企業要抓住時間窗口，加強銀企合作關系，通過走出去實現共贏。
傅雙利也認為，紡織印染行業外貿在下半年的出口壓力比較大，企業需要轉變思維應對。從海外市場的未來發展看，營銷模式需要有一個較大的轉變?！罢谀瓿鯐r組織企業出海增訂單，這其中有很多的需求是需要更充分的溝通。另外，銀行與企業的合作不再僅僅是一個信貸關系，而是需要更深層次的合作，讓銀行的服務融入企業的運營中?！?/p>
自今年年初以來，浙江省組織開展了“千團萬企”拓市場活動，在全國率先組團出境。截至目前，累計出國（境）拓市場團組超過415個，達成意向訂單480億元。
農行浙江省分行有關負責人表示，今年以來，農行浙江省分行圍繞支持浙江“雙循環”樞紐建設和“穩外貿穩外資”做了大量工作，第一時間出臺了專項服務方案，包括全年設立外向型企業專項信貸額度1000億元，為輕資產小微外貿企業提供最高1000萬元的線上化“外貿e貸”產品，加大大宗商品及港航運信貸支持力度，大力推進跨境人民幣結算，推進貿易結算便利化，擴大專項匯率避險服務，優化數字化跨境金融服務及系列減費讓利政策等舉措。
農行客戶經理上門走訪外貿企業
針對外貿企業赴海外增訂單，農行浙江省分行在浙江省銀保監局、商務廳的指導和支持下，優選省內24位國際業務專家組成金融顧問組，協調農行海外分支機構做好企業出海落地服務支持工作。今年1～5月，農行浙江省分行為超過1.6萬家外向型客戶提供了跨境金融服務，實現國際結算量超過680億美元、跨境人民幣量超過850億元、結售匯量超過180億美元，對外貿企業信貸投放1087億元，同比增長31.62%。
此外，農行浙江省分行針對小微外貿豐富了金融供給服務，尤其是在破解企業外匯避險難方面。5月末，該行政府性融資擔保項下中小微企業遠期簽約量達到了1.02億美元，列省內金融機構前列。擴寬“外貿e貸”產品應用至外匯交易，實現線上核定匯率避險授信額度，破解了小微企業履約擔保授信難題。
