為科技創新注入更多金融動能
為科技創新注入更多金融動能
2024年11月20日 16:08:12 來源: 浙江日報 作者: 朱言 張盛 王錫洪 王懿寧
中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，這為金融機構支持實體經濟發展指明了方向、提供了遵循。作為五篇大文章之首，科技金融的提出，體現出中央層面對科技發展的高度重視，也賦予金融服務科技創新的歷史使命。
一家銀行實現高質量發展，必然積極回應時代重大命題，追求與國家戰略導向、地方經濟躍升的雙向奔赴。農行浙江省分行在新一輪戰略中，準確把握金融賦能科技企業創新發展戰略安排，不斷提升金融供給匹配性，讓金融服務步伐與高質量發展“脈搏”同頻共振，把科技金融作為戰略主賽道深入推進。
構建“四梁八柱”體系
提升綜合服務質效
科技創新離不開金融支持。從我國歷史看，宋代誕生的世界上最早的紙幣交子，對當時的技術創新和經濟繁榮起到了推動作用；從世界范圍看，現代商業銀行、現代投資銀行和現代創業投資的誕生，為幾次科技革命和產業變革提供了重要支撐。
“深刻把握發展科技金融的重要意義，決定了我們怎么走，要走到哪里去。”農行浙江省分行相關負責人說。
2023年8月，國家發改委牽頭建立科技型企業常態化融資對接重要工作機制，并由各地方發改委組織當地科技型企業和項目。農行杭州中山吳山支行第一時間走訪摸排重點科技企業需求，為科技型企業授信300萬元，并于2023年12月9日成功發放國家發改委科技型企業和項目融資對接機制下的全國首筆科技型企業貸款。
產業因“新”而活，金融向“新”而進。金融服務科技發展的腳步從未止步，農行浙江省分行在科技金融領域改革創新的探索也一直在持續。為此，農行浙江省分行緊跟浙江產業發展趨勢，圍繞全省“415X”產業集群培育方向和“315”科技創新體系建設，主動布局科創金融賽道，率先同業出臺“金融支持科創企業二十條意見”，推出各類專屬差異化政策和產品，為金融支持科技創新提供精準切口。改革先行先試，農行浙江省分行全面對接杭州、嘉興兩個國家科創金融改革試驗區，根據各自資源稟賦及發展特點，推動科技金融專業化經營。如今，兩地“新”意盎然，創新活力涌動。
“金融服務必須契合行業特點，我們為科技企業提供‘專門定位、專營機構、專業團隊、專屬產品、專門流程、專項規模和專項授權’七項專營服務體系，是農行浙江省分行調整金融供給結構的主動作為，也是高質量服務實體經濟、解決科技‘卡脖子’問題的主動擔當。”農行浙江省分行相關負責人介紹。
從體系架構到機構設置，浙江省分行作為農行系統內服務科技金融的主力軍，截至目前，已在轄內設立119家科創專營機構。這些專營機構的科創貸款余額超550億元，占全行科創貸款余額的30%以上。
如今，科技金融賽道可謂“熱辣滾燙”，農行浙江省分行也跑出了自己的“加速度”。
組織體系“專”，為科技金融業務發展提供組織保障；產品體系“精”，精準服務不同發展階段科技型企業的融資需求；評價體系“特”，重塑對企業的評價邏輯，從傳統的看過去、到創新的看未來；生態服務“新”，搭建新的生態服務模式，實現“融資+融智”“產業+科技”的賦能式服務。
為科技創新添動力，相信隨著科技金融生態圈的日益完善、強大，中國“硬科技”的底色也將越來越足。
農行浙江省分行工作人員走訪科創企業了解生產情況。
找準金融“撬動”支點
構筑聚力賦能生態
現代科技創新以企業為主體，與產業創新深度融合，投資周期長、資金需求量大、風險和不確定性高。根據科技型企業的經營特征和資金需求，提供新金融服務，也正是科技金融這篇大文章以“新”促興的著力點所在。
憑借在低空安全服務保障領域深耕多年積累的豐富經驗與核心技術，杰能科世在去年亞（殘）運會交出了低空安全防御零事故的滿分答卷。其專業性被全世界關注，業界認可度快速提升。該企業陸續收到來自北京、香港、新疆等地的訂單，短期采購需求急劇增長，但因產品生產、安裝交付及驗收調試過程周期較長，企業前期需墊付大量資金，一時面臨資金周轉壓力。
農行杭州城東東站支行在常態化走訪科技型企業中，了解到該公司存在資金需求，迅速組建金融服務小組，綜合考量企業科技“硬實力”，最終通過“科技e貸”為該企業提供了800萬元純信用貸款。貸款資金到位后，該企業的資金壓力得到有效緩解，生產動力更足了。
“精準賦能，全生命周期助力企業發展。結合企業狀況和市場變化，為其提供全生命周期的金融服務，是優化科技金融發展生態的題中應有之義。”農行浙江省分行聚焦科技企業發展過程中面臨的難點、痛點等普遍性問題，化身為“孵化器”，打破“抵押論”，用“第一還款來源”的思維眼光，創新科技金融服務模式。
浙江啟成智能科技有限公司是行業內首家定位金屬成形智能工廠整體解決方案的國家級高新技術企業，近年來通過自主研發“機器人自動沖壓線”等舉措，企業生產效率提升了近20%。今年3月，該企業成為全省農行首筆“新興產業賦能貸”產品的使用者，農行嘉興分行為該企業發放了200萬元貸款。
紹興電力設備有限公司專注于服務特高壓輸電線路工程建設，是國家級專精特新“小巨人”企業。以綠色智能、高效協同發展路線為指引，企業現階段全力打造“未來工廠”。農行紹興柯橋支行精準對接企業融資需求，以信用方式為企業提供3000萬元“鄉村振興科創貸”。
浙江省藥械采購平臺是轄內醫療機構唯一指定采購平臺，農行浙江省分行主動對接該平臺，研發專項模型，充分利用大數據，創新推出“藥械e貸”產品，為醫療機構上游優質小微企業提供便捷高效的線上融資服務。
……
今天，在農行浙江省分行，有支持初創型小微科創企業的“科技e貸”，服務成長期中小科創企業的“浙科通”，服務成熟期科創企業的“投聯科創貸”等系列產品，滿足科創企業全生命周期需求；構建多元聯動服務模式，打造“銀擔聯動”“行司聯動”“投貸聯動”“銀研聯動”四大聯動服務路徑，豐富科創企業全鏈條金融服務“生態圈”；與浙江省擔保集團合作設立多個風險池，并創新推出“科技人才貸”等專項產品，全省農行科創企業政策性擔保科創貸款余額已超50億元……
一家銀行逐鹿市場而競爭有力，必然有著精耕細拓的業務領域，以及與廣大經營主體唇齒相依、攜手與共的使命情懷。農行浙江省分行心系實體經濟，推陳出新，每一次微觀行動，都折射宏觀格局。
護航高端人才引擎
助力“三支隊伍”建設
科技創業時代就是研發人走出象牙塔，走向市場的“新大航海”時代。如果說科技創新是船的話，商品市場與資本市場就是大海。
人才是產業發展的動力之源，隨著制造業結構的轉型升級，人才在產業高水平發展中的作用日益凸顯。但科技事業單靠科學家和研發人員無法實現，還需要依靠創業者的企業家精神、風險投資人的冒險精神，以及鼓勵風險投資的科技金融市場。
某安防科技股份有限公司為全國安防門鎖行業上市企業，其打造的“未來工廠”總投資13億元。企業擁有一支高素質的研發團隊，構建了強大的研發體系，創新實力受行業矚目。
在獲悉該企業高管有金融服務需求后，農行金華永康市支行工作人員第一時間走訪對接該公司財務總監，向其推薦為企業高管量身定制的綜合金融方案。優質、專業的服務和方案得到企業財務總監的認可，并將金融方案推薦給企業高管人員及核心骨干。截至目前，農行金華永康市支行已為該安防科技企業的130位高管、核心骨干授信超3000萬元。
今天，高素質干部隊伍、高水平創新型人才和企業家隊伍、高素養勞動者隊伍，這三個“高”，標識浙江所處政治坐標、使命坐標、發展坐標、精神坐標，容納共性和個性于一體，指向中國式現代化所急需。如何將更多人才資源優勢轉化為產業發展勝勢？
恒展智城（浙江）科技有限公司是一家研發5C智慧燈桿、物聯網太陽能路燈、 LED路燈、智慧交通系統、太陽能控制系統的高科技企業。
今年3月初，農行臺州路橋支行的客戶經理在走訪小微園區時，了解到企業存在融資需求，因企業為輕資產的科技公司，無抵押物，一直被研發資金問題困擾著。客戶經理了解情況后，充分利用企業“500精英計劃”創業人才領軍人才創業項目的優勢，第一時間與當地某融資擔保有限責任公司對接，不到一周，就為企業發放農行臺州分行針對“500精英”推出的專項科技類貸款300萬元。
“我們與浙江大學、杭州電子科技大學等高校建立了技術協作關系，產品科技實力強，目前市場反映十分良好。現在有了農行的金融支持，讓我們有更多的資金投入技術研發和數字升級，如虎添翼，也為我們人才引進堅定了信心。”恒展智城相關負責人說。
創新是發展的第一動力，金融是科技創新的助推器。“我們將繼續做好科技金融這篇大文章，不斷完善金融支持創新體系，以可持續、多層次、廣覆蓋的科技金融服務，推動新質生產力加快形成，激活經濟發展的活力動力，助力金融高質量發展。”農行浙江省分行有關負責人表示。
