修復“溫州信用”溢出“金改紅利”

修復“溫州信用”溢出“金改紅利”

2017年04月20日 08:00:11 瀏覽量: 來源:中國經濟網 作者:

　　截至目前，國務院批準的全國首個金改區——溫州金融綜合改革試驗區已歷時5年。這項開創性的改革共實施12項任務，在民間借貸陽光化規范化、化解中小企業融資難融資貴、修復信用“破產”重建信用體系等方面率先開展探索，取得顯著成效，為全國金融改革提供了一條可鑒之路。

　　民間資本走向“陽光平臺”

　　2012年3月28日，國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，溫州金改就此拉開序幕。金改推進過程中，溫州不良貸款率連續四年螺旋式下降，2017年3月降至2.48%；次不良率的關注類貸款連續三年下降，降至4.18%。

　　2011年三季度起，有中國市場經濟“風向標”意義的溫州爆發了一場規模空前的民間債務風險。高速運轉的1200億元民間借貸驟然失衡，繼而從民間向企業之間、企業與銀行之間蔓延擴散，全市“壞賬”額高達1600多億元，銀行貸款不良率從0.37%飆升至4.68%，列為次級風險的關注類貸款比重高達6.61%，超過了國際警戒線。

　　專家認為，此前溫州爆發金融風險的重要原因之一，是活躍的民間金融“地下”交易混亂、監管失控。金改的首個任務、也是主攻目標之一，是推動民間借貸陽光化、規范化。

　　點準“穴位”精確發力，溫州在全國首創新型的民資交易平臺——“民間借貸服務中心”。該機構充當民間資金“紅娘”，為民間借貸提供信息登記、信息咨詢、信息公布、融資對接等服務。截至2017年2月，全市設立民間借貸服務中心7家，“撮合”民資借貸218.6億元，平均每年43.7億元。全國各地借鑒溫州經驗，建立了200多家民間借貸登記服務中心。

　　葛先生是一家出口眼鏡的制造商，2015年10月，他獲得出口大訂單需增加150萬元流動資金擴大生產規模。他拿房產證作抵押向銀行貸款遭拒，理由是房屋土地證是解放前的，有瑕疵。求助無門下，他來到民間借貸服務中心碰碰運氣。想不到出資人王先生通過中心提供的信用信息評估，與葛先生成功“匹配”，雙方皆大歡喜。

　　2014年3月，浙江省專門為溫州市制訂出臺全國首個地方性金融法規《溫州市民間融資管理條例》，從制度上實現了民間借貸規范化、陽光化、法制化。其核心之一是借貸“備案制”，規定單筆借款金額300萬以上、或累計借款總額1000萬以上、或向30人以上特定對象借款的，借款人要到政府掌控的民間借貸服務中心等機構登記備案。

　　溫州市金融辦主任張震宇說，有了登記備案，就倒逼借貸手續必須規范、契約化，借貸雙方就要簽訂正規的合同，明確抵押物等。資金借入人的行為被納入政府征信系統，其信用表現無形之中受到約束，從而使資金借出人的資金多一層安全保護，筑起了防范和化解金融風險的第一道“防火墻”。

　　鹿城區民間借貸服務中心主任徐智潛說：“備案制實施至今，備案登記的民間借貸總額高達455.5億元。”

　　利率是資金交易的價格，也是調節民間借貸的杠桿。為了消除過去民間借貸市場利率不透明，資金出借人和中介機構扭曲、傳播虛假信息，制造民間借貸市場亂象從中牟利的弊端，溫州市在全國首創民間融資價格傳導機制，在全市設立400余個民間借貸利率采集、監測點，建成真實反映市場行情的民間借貸綜合利率認定體系（簡稱“溫州指數”），每日定時向社會發布，從源頭上鏟除了人為扭曲利率亂象的溫床。目前，“溫州指數”已與全國46個城市建立合作關系，成為當地民間利率的“晴雨表”。

　　為中小企業融資“通脈活血”

　　金改的成果最終要體現為實體經濟的“獲得感”。針對一些成長型、產品好、有市場的中小企業融資難、擔保難、融資貴等問題，溫州市建立起政府主導的中小企業融資保障機制。溫州金融業通過支持推動實體企業轉型升級，從而實現企業和銀行的雙贏。

　　“小額貸款保險+風險補償金”率先推出。2012年7月，市政府扶持銀行與保險機構共創“小額貸款保險”，服務于貸款300萬元以下小微企業、100萬元以下大眾創業者、50萬元以下農戶。一旦出風險，銀行與保險機構承擔30%與70%。